Généralement, quand une banque octroie un prêt immobilier, elle exige la contribution de l’emprunteur à son propre projet par un apport personnel. Toutefois, ne pas avoir d’épargne disponible n’est pas une raison de renoncer à son achat. Voilà alors tout ce qu’il faut savoir sur le prêt immobilier sans apport.
Un apport personnel, c’est quoi?
L’emprunteur peut détenir une somme d’argent provenant d’une épargne, d’une donation ou encore d’un héritage. Une fois que l’emprunteur engage la participation de cette somme dans le financement de son projet immobilier, celle-ci devient un apport.
Il n’existe pas de loi exigeant l’apport personnel minimum qu’il faut pour faire un prêt immobilier. Toutes les banques sont libres de fixer leurs propres conditions concernant cela. Mais la plupart du temps, les établissements financiers exigent un taux minimum de 10% d’apport pour octroyer un prêt immobilier à son client.
En général, le montant de l’apport personnel est déterminé par un pourcentage. Sa valeur dépendra alors du montant du bien à acheter. Bien évidemment, plus la valeur de l’apport personnel est élevé, plus aisé serait la conclusion du prêt.
Comment trouver un bon prêt immobilier sans apport ?
Certains organismes peuvent offrir un prêt immobilier sans apport. Voici quelques conseils pour trouver le meilleur prêt.
Avoir la confiance du prêteur
Pour cela, vous devez fournir un dossier complet. C’est-à-dire, les bulletins de paye, les avis d’imposition, les relevés de compte ainsi que les autres documents nécessaires. Il est également nécessaire de proposer au créditeur un projet immobilier viable.
Faire la comparaison de plusieurs banques
Il est essentiel de trouver la banque qui correspond le mieux à votre profil et à votre prêt. En comparant les offres proposées par les banques, vous constaterez de vous-même les taux de prêt immobilier qui vous convient en temps réel.
Profiter des crédits complémentaires
Il est important de se renseigner vis-à-vis des prêts éventuels qui pourraient constituer un semblant d’apport personnel. Il s’agit du prêt conventionné, du PTZ+, du PAS, du crédit 1% logement, etc.
Rassurer à l’aide d’une caution
En cas de prêt immobilier sans apport, vous présenter un risque pour l’établissement financier. Ainsi, pour rassurer ce dernier, vous pouvez proposer à une tierce personne de se porter garant pour votre prêt. Le mieux serait que ce soit un proche parent.
Conclure avec la meilleure assurance emprunteur
Comme dans tous les prêts immobiliers, la banque créditrice exigera que vous contractiez une assurance emprunteur. Cela éloignera tout risque de non-remboursement. Pour vous faciliter la tâche, il est possible de faire gratuitement une simulation d’assurance de prêt immobilier en ligne.
Faire preuve de souplesse
La souscription de son assurance chez un concurrent ne va pas ravir votre banque. Elles pourraient alors ne pas vous proposer les meilleurs taux d’intérêt même si cela n’est pas légal. Donc, n’hésitez pas à changer d’assurance emprunteur durant votre prêt.
Comment obtenir un crédit immobilier sans apport?
Pour obtenir facilement le pret immobilier sans apport, il est indispensable de présenter un dossier bien complet et solide. Pour convaincre l’organisme préteur, il faut mettre en avant les atouts de l’emprunteur.
Le profil du futur emprunteur
Les banques ciblent actuellement les investisseurs jeunes et primo-accédants (moins de 40 ans). Elles estiment particulièrement les jeunes actifs sous CDI. L’âge et la situation matrimoniale de l’emprunteur sont également pris en compte.
Le profil bancaire et les revenus
Avant d’octroyer un prêt, toutes les banques se renseignent sur les litiges qui sont liés au compte bancaire. Donc, l’emprunteur doit prouver qu’il n’est pas en difficulté financière envers d’autres banques. Ces éventuels placements, ces mouvements financiers et son potentiel d’évolution salariale permettent d’estimer sa capacité à rembourser l’emprunt.
Le taux d’endettement de l’emprunteur et ce qui lui reste à vivre
La banque créditrice doit s’assurer que l’emprunteur soit capable de rembourser le prêt avec son salaire tout en ayant un restant à vivre. L’organisme prêteur ne peut pas tolérer un taux d’endettement immobilier supérieur à 35%.
Le bien immobilier à acquérir
Dans le dossier, il faut inclure tous les atouts du bien immobilier. De cette manière, la banque serait en mesure de connaître que la future acquisition pourrait être ou non revendue à une valeur qui puisse solder le reste du prêt. Le bien servira de garantie en cas de non-remboursement. Etudions aussi le cas du loueur meublé non professionnel.