Bien comprendre la gestion de patrimoine

On entend souvent parler de gestion de patrimoine, mais force est de constater que nombreuses sont les personnes qui n’ont pas vraiment compris ce que c’est. Il existe de nombreux préjugés et des flous qui tournent autour de ce sujet et c’est ce que nous allons éclairer dans cet article qui va vous expliquer en détail ce qu’est la gestion de patrimoine.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Qu’est-ce que le patrimoine ? Pour un pays, le patrimoine se réfère à certains monuments historiques et une culture héritée depuis de nombreuses années. Pour un particulier ou une famille, le patrimoine regroupe l’ensemble de ses actifs et ses passifs.

À l’actif, nous noterons ce que possède la personne, c’est-à-dire ses biens mobiliers et immobiliers (maison, véhicules, objets d’art de collection, les inventions, les fonds de commerce…). Du côté du passif, nous avons notamment les dettes et les emprunts contractés par l’individu. Comme vous pourrez le constater, chaque personne dispose donc d’un patrimoine.

Si vous comprenez maintenant ce que signifie le terme patrimoine, qu’appelle-t-on alors « gestion de patrimoine » ? En de termes très simples, la gestion de patrimoine consiste à constituer un revenu avec le patrimoine qu’un individu possède. La gestion du patrimoine ne s’arrête pas seulement là. Elle vise à créer, constituer un revenu, à fructifier et à développer le patrimoine déjà en place et à les organiser pour faire face aux différentes situations qui peuvent survenir dans la vie de l’individu.

En bref, la gestion de patrimoine consiste à gérer toutes les possessions d’une personne ou d’une entité donnée. La gestion du patrimoine peut être classifiée en deux catégories: la gestion de patrimoine privé et la gestion de patrimoine professionnel.

Quelques idées reçues sur la gestion de patrimoine à éclaircir

Lorsqu’on parle de gestion de patrimoine, il vient souvent en tête qu’il s’agit d’un service uniquement dédié aux riches. C’est tout à fait faux. Comme nous venons de le voir plus haut, chaque personne possède un patrimoine. Ce patrimoine n’a pas besoin d’être une large fortune pour que vous ayez recours aux services d’un gestionnaire de patrimoine professionnel.

Certains services ne seront probablement pas accessibles à ceux qui ont un patrimoine assez réduit. L’idéal est toujours de consulter le professionnel de la gestion de patrimoine pour vous conseiller sur les possibilités de faire fructifier vos possessions.

Autre fausse idée reçue sur la gestion de patrimoine que nous entendons fréquemment est le fait que ce service s’adresse uniquement à la gestion de biens immobiliers. Conformément à la définition du patrimoine vue antérieurement, nous savons que le patrimoine peut être constitué de biens physiques ou non, de mobiliers et d’immobiliers. Aussi, la gestion du patrimoine n’est pas que limitée à la gestion d’un parc immobilier, mais s’élargit dans de nombreux domaines.

Que fait le conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel ou un groupement de professionnels qui ont pour activité d’apporter leur expertise en vue de vous accompagner dans le développement de vos revenus sur la base de vos possessions. Ces conseillers en gestion de patrimoine peuvent exercer leur activité en tant que profession libérale ou dans des sociétés proprement dites.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui est là pour vous donner des recommandations sur comment et à quel moment placer votre argent et votre patrimoine. Il vous conseillera également sur la meilleure manière de gérer votre succession ou certaines étapes de la vie comme le mariage, le divorce, la retraite, le décès…

Le conseiller en patrimoine offrira donc parmi sa panoplie de services des conseils sur la gestion de votre retraite, le placement de vos biens, l’investissement de votre fortune et la diversification de votre patrimoine actuel. Cela dit, vous resterez celui qui contrôle et qui a le dernier mot sur ce que vous souhaitez réaliser.

Mais naturellement, il serait plus sage d’écouter un expert et un professionnel qui connait déjà toutes les ficelles du métier pour vous guider à atteindre vos objectifs. Ce qui nous amène aux raisons pour lesquelles il est important de recourir aux services d’un professionnel en gestion de patrimoine.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Vous pouvez avoir des idées de placement, mais comment savoir si vous êtes sur la bonne voie ? Connaissez-vous tout ce qui est règlementation en matière d’impôt ? Savez-vous comment faire pour réduire vos impôts et comment payer moins en profitant de certaines niches fiscales ?

Si vous hésitez à répondre à ces questions ou la réponse est tout simplement négative, alors il est plus que recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider, vous assister et vous guider sur la meilleure manière de procéder. Par ailleurs, en plus de proposer une offre de service professionnelle dans la gestion d’un patrimoine, avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine vous permet également de mieux utiliser votre temps. En effet, vous pourrez continuer à vaquer à vos occupations habituelles, et pendant ce temps, de mains expertes s’occupent à développer vos revenus.

Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Dès le moment où vous entreprenez ou pensez seulement à développer vos revenus grâce à votre patrimoine, pensez à un conseiller en gestion de patrimoine. En effet, il n’y a pas de temps idéal recommandé pour appeler un professionnel de gestion de patrimoine. Plan retraite, diversification de patrimoine, augmentation de vos revenus par l’exploitation des possessions en votre main, placements…

N’hésitez pas à consulter un spécialiste dès que possible pour avoir une idée claire de ce que vous devrez entreprendre pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés

Combien coûtent les services en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine est généralement payé sous forme d’honoraires. Ces honoraires sont facturés à une centaine d’euros par heure de travail. En plus des honoraires, selon le type de produits qu’il vous proposera pour le développement de votre patrimoine, il pourra également travailler sur commissions.